近日，中国工商银行公布《关于强化个人商用房贷款风险管理的通报》（以下全称《通报》），《通报》内容还包括，个人商用房贷款首付比例由过去的50%调整到70%，住宅两用住房的首付比例由45%调整到50%，贷款所购商用房为小区设施底商的首付比例仍为50%。《通报》还规定，商用房类型应单套面积比较较小，价格更为平稳，更容易处理所求的住宅两用房以及住房小区设施底商居多，严控宾馆、酒店、写字楼等个人商用房项目管理制度，对三、四线城市的个人商用房贷款业务，应以掌控贷款余额只降不减。回应，一位工行总行人士称之为，根据市场变化展开适当的风险管理归属于商业银行长时间的经营不道德。

但更加多有关情况，他回应不愿再行透漏。工行北京网点开始继续执行目前，这一规定已在北京开始继续执行。

工行北京某分行个人贷款业务经理告诉他《每日经济新闻》记者，在明确办理业务的时候，合乎适当政策条件的，首付比例也可以做到适当调整，但这是有弹性的。在利率方面，另一位工行业务经理则回应，和之前一样，依照基准利率下潜10%。他同时回应，对于首付比例，并没看见其他银行作出调整。

《每日经济新闻》记者随后联系了数家股份制商业银行，针对商用房首付比例否有调整一事展开告知，但对方皆回应没有听闻。记者通过联系工行上海支行及其部分网点，了解到目前还并未月继续执行该通报，上海其他讫也没这一方面的变动。但另有媒体报道称之为，工行这一新规在西安、郑州等地已开始实行。

上述工行总行人士回应，根据市场变化展开适当的风险管理归属于商业银行长时间的经营不道德。但更加多有关情况，他回应不愿再行透漏。商业地产风险上升中国社科院金融研究所金融市场研究室副主任尹中立在拒绝接受《每日经济新闻》记者专访时回应，银行政策调整，一般出于两大原因，一个是银行基于风险的考虑到，另一个是监管部门的窗口指导，有可能某方面的贷款在一段时间派发过多，监管部门对其不作窗口指导，被动展开政策调整。至于工行的这次调整，有可能有主动做到风险掌控的考虑到，也有可能是窗口指导。

局外人不能猜测。市场有观点指出，这有可能和商业地产面对的压力有关。尹中立也分析了当前的商业地产形势，他回应，商业地产和宏观经济周期高度涉及，在整个经济增长速度上行的过程中，商业地产收益率广泛上升，经常出现了很多铺面租赁忘了的情况，这种现象更加多。他还分析称之为，从总量来看，在GDP上行的过程当中，零售业的增长速度也在下降。

商业地产近几年面对双重冲击。一个是来自宏观经济的冲击，一个是来自电商的冲击。尹中立指出，电商对实体门店构成了较小影响，以零售业为代表的商业模式再次发生了十分大的变化，以前主要靠在路边出租一个商店去营销，这种模式被电商所代替。

长富汇银基金继续执行总裁杨明伟告诉他《每日经济新闻》记者，这解释银行对房地产市场的未来走势所持慎重态度，从全国范围内来看，商用房存量较小，比起住宅而言去库存速度较快。银行从风险管理的角度来说，提升首付比例有助减少自身分担的风险。

他更进一步分析称之为，目前一线及热点二线城市调控政策早已开始渐渐放宽，前期过慢下跌的房价涨幅已开始逐步上升，市场需求集中于获释以后，成交量也有调整的迹象。我国房地产市场经历了上半年的大幅度下跌后，下半年经常出现调整的可能性较小。从行业层面来看，不受经济上升和互联网冲击等影响，实体店铺的盈利能力渐渐上升，甚至早已有不少店铺破产。从减少自身不良贷款亲率来说，银行应当自由选择盈利能力低、更容易所求的优质资产。

倒闭的商用房将很难所求，因此，提升商用房首付比，增加贷款额度，可以从一定程度上减少不良资产带给的风险。尹中立则回应，对个人商用房的房贷放宽，其影响是受限的，商业地产还不至于影响整个宏观经济运行，因为整个房地产当中，商业地产只占到百分之二三十，住宅才是大头。用不着把这个事情党内外。

杨明伟也指出，银行放宽贷款主要经常出现在个别城市、个别领域，目的主要是为了掌控风险，并无法转变流动性维持严格的基本面。目前我国经济上行压力仍然相当大，大位快速增长仍是当前经济工作的当务之急，而严格的货币政策有助性刺激经济的完全恢复。当前实体经济融资难仍并未获得明显改善，央行将之后关爱市场流动性，我国低利率的严格政策还将持续。

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